Проект “Цифровой доллар” публикует структуру рисков для рассмотрения CBDC США

ВАШИНГТОН, 27 июня 2023 года / PRNewswire/ – Проект “Цифровой доллар” (DDP) сегодня опубликовал первый из серии рабочих документов (Risk-Working-Paper_Secure-adoption-of-a-digital-dollar), посвященных рискам и конфиденциальности, “Безопасное внедрение цифрового доллара – операционные риски и риски соблюдения требований для банковского сектора США”. В этом рабочем документе предлагается проект унифицированной структуры рисков, в котором излагаются возможные последствия для частного сектора, характерные для федеральных банков и банков, зафрахтованных штатами, с учетом потенциальной цифровой валюты центрального банка США (CBDC). Рабочий документ призван стать катализатором широкой общественной дискуссии, и с ним можно ознакомиться здесь.

“Цифровой доллар, вероятно, сыграет важную роль в модернизации внутренней и международной финансовой инфраструктуры. Для обоснования взвешенного подхода к такому масштабу преобразований проект “Цифровой доллар” собрал широкий круг экспертов в данной области, чтобы выявить и поделиться тем воздействием, которое цифровой доллар может оказать на частный сектор, начав с того, что, вероятно, станет эпицентром изменений — банковской системы “, – заявила Дженнифер Ласситер, исполнительный директор проекта “Цифровой доллар”. “Прозрачные исследования и эксперименты частного сектора полезны для более широких национальных интересов. Этот рабочий документ является еще одним шагом к необходимым обсуждениям относительно выбора дизайна CBDC США. Всем руководителям рекомендуется комментировать и делиться своей точкой зрения, чтобы выводы документа постоянно уточнялись и опирались на них “.

В отчете подчеркивается необходимость для США соблюдать баланс между преимуществами цифрового доллара и рисками, которые он может повлечь за собой. Эффективное снижение этих рисков требует активного участия частного сектора и обоснованного выбора политики правительством США. Рекомендации по политике и выводы документа не являются исчерпывающими и представляют собой первоначальную попытку понять потенциальные операционные последствия цифрового доллара США. В рабочем документе обсуждается структура рисков и сопутствующие политические соображения по следующим двенадцати темам, связанным с рисками:

Происхождение токенов: неясные обязательства финансовых учреждений по отслеживанию и потенциальное сокрытие происхождения токенов с помощью микшеров и тумблеров;
Внедрение злоумышленников: потенциальная межорганизационная зависимость от процессов адаптации клиентов и проверки других финансовых учреждений;
Подделка и двойные расходы: возможность подделки существующих токенов или создания поддельных токенов с новыми идентификаторами;
Ведение учета и отчетность: потенциальные трудности с соблюдением федеральных правил ведения учета из-за внедрения систем, основанных на токенах, и множества механизмов хранения;
Конвертируемость: валютный риск и риск расчетов, связанный с конвертируемостью цифровых долларов по отношению к иностранным CBDC, частным стабильным монетам и традиционным депозитам;
Ошибочные и неправильно направленные транзакции: потенциальная неспособность восстановить ошибочные транзакции и неясная взаимосвязь между существующими правилами, такими как регистрация E и возврат платежей по картам в CBDC;
Цифровая финансовая грамотность: недостаточное внедрение, вызванное недостаточным знакомством клиентов с природой цифровых активов, таких как окончательность расчетов и управление закрытыми ключами;
Управление ключами хранения: риск неправильного управления закрытыми ключами как в рамках механизмов хранения, со стороны банков, так и в рамках самостоятельного хранения, со стороны клиентов;
Захват кошельков: риск несанкционированного и мошеннического доступа злоумышленников к кошелькам клиентов, приводящий к потере средств;
Безопасная инфраструктура: риск проблем с надежностью сети или технических компромиссов, таких как ошибки шифрования, вредоносное ПО, DDoS-атаки и аппаратные нарушения;
Офлайн-транзакции: риск офлайн-платежей, позволяющий избежать мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;
Стороннее управление: повышенная зависимость от сторонних сервисов, инфраструктуры и приложений при возможном отсутствии прямого мониторинга или подотчетности.

“Директивным органам и финансовому сектору следует тщательно рассмотреть операционные риски и возможности соблюдения требований, которые могут возникнуть у банков США и других посредников, если им будет поручено распространять цифровой доллар. Этот рабочий документ является важным шагом в углублении нашего понимания того, где цифровой доллар может представлять новые риски и проблемы соблюдения требований для финансовых учреждений. Мы также предлагаем способы снижения рисков и варианты для рассмотрения директивными органами. Возможно, самое главное, что наша цель – пригласить широкую общественную дискуссию по этим сложным, но критически важным вопросам “, – сказал член рабочей группы по рискам проекта Digital Dollar Джона Крейн.

В будущих итерациях рабочая группа может расширить свое внимание, чтобы оценить потенциальные риски для других секторов, таких как операторы денежных переводов, платежные сети и нефинансовые отрасли.