Последние технологические достижения в онлайн-банкинге: что меняется в отрасли?

За последние пару лет мы стали свидетелями огромного прогресса в финансовой и банковской индустрии.

Благодаря технологиям у нас теперь есть онлайн-банкинг, который произвел революцию в том, как мы управляем нашими активами. Мы живем в глобальной экономике, где большинство из нас совершают международные транзакции каждый день, и без удобства онлайн-банкинга все это было бы невозможно.

За последние пару лет мы стали свидетелями огромного прогресса в финансовой и банковской индустрии, и все они подпитываются технологическими достижениями, которые открыли множество возможностей, которые раньше были невозможны как для компаний, так и для частных лиц.

В настоящее время у вас есть приложение для онлайн-банкинга, где вы можете обменивать свои деньги на несколько валют, оплачивать товары за границей и получать подробную аналитику своих транзакций, и все эти опции доступны 24/7.

Это еще не все. У нас также есть внедрение искусственного интеллекта, платформ онлайн-банкинга, кибербезопасности и интеграция технологии блокчейн в мир финансов.

Это вдохновило нас на поиск и выяснение того, как все последние технологические достижения повлияли на мир онлайн-банкинга.

Искусственный интеллект: мозг, стоящий за банковским делом

Искусственный интеллект (ИИ) является ведущим игроком на современной банковской арене. Банки используют ИИ для улучшения обслуживания клиентов, оптимизации операций и повышения безопасности. Чат-боты становятся умнее благодаря генеративному искусственному интеллекту, который позволяет им обрабатывать более сложные запросы клиентов с помощью человеческого прикосновения. Речь идет не только об экономии времени — искусственный интеллект помогает банкам снизить операционные расходы до 30% и увеличить выручку примерно на 6%.

Но подождите, а как насчет ошибок? Конечно, всегда существует риск того, что ИИ выйдет из строя, но банки устанавливают ограждения, чтобы гарантировать, что эти системы будут максимально безошибочными. Даже с учетом этих мер предосторожности мы можем увидеть кое-какие сбои здесь и там, что является лишь частью пути технологической эволюции.

Рост необанков: банковское дело без границ

Neobanks, эти банки, работающие только в цифровом формате, без физических филиалов, разрушают традиционную банковскую модель. Эти гибкие организации предлагают более низкие комиссии, инновационные функции и удобный пользовательский опыт. Они особенно популярны среди технически подкованных потребителей, которые предпочитают управлять своими финансами полностью онлайн.

Эти цифровые финансовые платформы приносят людям много новых преимуществ, особенно если вы много путешествуете или ведете бизнес за границей. Банки, работающие только с цифровыми технологиями, такие как Genome, также предлагают такие предложения, как мультивалютные банковские счета, где вы можете получать платежи в нескольких валютах с одного банковского счета.

Эти новые мультивалютные счета позволили людям лучше управлять своими финансами, снизить нежелательные комиссии за конвертацию и упростить международные транзакции. В условиях масштабируемой экономики это лучшая вещь в мире цифровых финансов, поскольку позволяет фрилансерам, предпринимателям и предприятиям получать платежи в нескольких валютах с одного счета и экономить кучу денег благодаря выгодным курсам обмена валют.

Ожидается, что в 2024 году необанки еще больше расширят свою долю рынка, подталкивая традиционные банки к инновациям или рискуя остаться позади.

Гиперперсонализация

Представьте банк, который знает вас лучше, чем вы знаете себя. Гиперперсонализация в банковском деле использует передовую аналитику для адаптации услуг и рекомендаций к индивидуальному поведению клиентов.

Персонализация приложений не является чем-то новым, но, похоже, это первый случай, когда она вошла в мир личных финансов. Эта модель создания приложения, которое развивается с учетом вашей личности и действий, использует возможности машинного обучения и искусственного интеллекта.

Это означает персонализированные финансовые консультации, индивидуальные пользовательские интерфейсы и даже индивидуальные инвестиционные возможности. Это все равно, что иметь финансового консультанта в кармане 24/7.

Мы говорим о тенденции, которая только зарождается и развивается довольно быстро. В будущем мы ожидаем, что приложения для онлайн-банкинга станут нашими экспертами по личным финансам, будут давать нам советы и рекомендации и адаптировать весь интерфейс приложения к нашим предпочтениям.

Открытый банкинг и интеграция API

Открытый банкинг меняет способ взаимодействия с финансовыми услугами. Предоставляя сторонним разработчикам безопасный доступ к банковским данным через API, открытый банкинг способствует созданию более взаимосвязанной финансовой экосистемы.

Благодаря интеграции сторонних производителей приложения для онлайн-банкинга могут стать намного мощнее. Они могут предлагать гораздо больше услуг, делая весь процесс более экономичным, удобным и простым, поскольку он осуществляется через одно приложение.

Эта интеграция позволяет клиентам получать доступ к множеству финансовых услуг с единой платформы, делая банковское обслуживание более удобным и всеобъемлющим.

Например, предприятия могут связать свой счет в онлайн-банке с бухгалтерским программным обеспечением, которое выполнит всю тяжелую работу, проанализирует их расходы и прибыль и представит их владельцам в гораздо более удобоваримом виде.

В 2024 году ожидайте всплеска инноваций, основанных на API, которые улучшат качество обслуживания клиентов.

Блокчейн и криптовалюты: будущее транзакций

Большинство банков всегда негативно относились к блокчейну и криптовалютам, но, похоже, ситуация меняется после того, как банки осознали свои преимущества.

Функции прозрачности и безопасности блокчейна используются для более быстрых и безопасных трансграничных транзакций. Кроме того, по мере прояснения нормативно-правовой базы ожидается, что все больше банков будут интегрировать криптовалюты в свои услуги. Это может произвести революцию в том, как мы воспринимаем и используем деньги.

Повышенная кибербезопасность

С большой властью приходит большая ответственность, и в мире онлайн-банкинга это означает надежные меры кибербезопасности. Поскольку киберугрозы становятся все более изощренными, банки вкладывают значительные средства в передовые технологии для защиты конфиденциальной финансовой информации. Это включает биометрическую аутентификацию, поведенческую аналитику и непрерывный мониторинг для обнаружения потенциальных киберугроз и противодействия им.