Сравнение мировых лидеров рынка киберстрахования – обзор

Киберриск – одна из крупнейших угроз, с которой сегодня сталкиваются все виды бизнеса. Компании по страхованию от кибератак помогают предприятиям защитить себя от потенциальных нарушений кибербезопасности. Примерами киберрисков являются вредоносное ПО и фишинг (известные как целевые атаки), а также случайные атаки.

Покрытие киберзащиты защищает данные, конфиденциальность и сетевую уязвимость. По мере того, как бизнес-технологии становятся все смелее, хакеры становятся агрессивными, и кибератаки учащаются с каждым днем. Предприятия должны защищать свои ценности от возможных кибератак.

Однако кибератаки неизбежны, и нет волшебного средства, которое могло бы остановить их. Получение бизнесом страховки от кибербезопасности не обязательно означает, что он защищен от кибератаки.

Компании по киберстрахованию – Обзор

Хотя самый безопасный способ борьбы с кибератаками – это их предотвращение, наличие страхования ответственности за киберугрозы и надежного плана кибербезопасности помогает компании быстро реагировать на киберугрозы, если они происходят.

Мы провели сравнение лучших компаний по киберстрахованию с акцентом на ключевые области, такие как основные услуги по кибербезопасности, выручка компании, найденный год (чтобы помочь вам узнать, как долго они существуют), местоположения, список плюсов и минусов, в чем компания лучше всего подходит, и наш вердикт, который поможет вам определиться.

У нас также есть сравнительная таблица наших лучших компаний по киберстрахованию для тех, кто хочет принимать быстрые решения.

В отчете также показано, что после пандемии COVID-19 киберстрахование оказало значительное влияние на спрос: рост мирового рынка в 2020 году составил 22,4% по сравнению с предыдущими годами.

Это связано с тем, что увеличение числа работников, работающих на дому, также увеличило риск кибератак, поскольку большинство сотрудников были подключены через незащищенную сеть.

Еще одним важным фактором, который следует отметить, является то, что интеграция технологий блокчейна и искусственного интеллекта (AI) со страховыми решениями будет способствовать росту рынка. Блокчейн обеспечивает прозрачность, эффективность, экономию средств, более быстрые результаты и снижение уровня мошенничества в режиме реального времени. Искусственный интеллект помогает повысить эффективность работы страховщика за счет точного прогнозирования рисков.

По мере увеличения числа случаев утечки данных спрос на страхование растет, и премиальные ставки повышаются на целых 30%. Высокая стоимость страховых полисов, вероятно, замедлит рост рынка.

Страхование от первых лиц увеличивается по мере увеличения уничтожения данных, онлайн-кражи, вымогательства и хакерской деятельности. Ожидается, что крупные предприятия будут доминировать по мере увеличения числа кибератак. Смотрите изображение ниже:

Согласно другим отчетам, программы-вымогатели остаются киберугрозой номер один, и следует ожидать многочисленных случаев вымогательства. Атаки на цепочки поставок также участились, поскольку игроки отрасли широко используют программное и аппаратное обеспечение сторонних поставщиков.

Наконец, учреждения с критической инфраструктурой, такие как больницы, поставщики энергии и административные органы, среди прочих, столкнулись с ростом цифровых атак.

Подготовьтесь к процессу андеррайтинга:

• Начните пораньше.
• Оцените степень своей кибербезопасности, просмотрев необходимые заявки.
• Ожидайте более тщательного андеррайтинга и исчерпывающих вопросов от андеррайтеров.

Топ-5 требований к контролю кибербезопасности, которых следует ожидать от страховщика:

• Многофакторная аутентификация для удаленного доступа и административного контроля
• Обнаружение конечных точек и реагирование на них (EDR)
• Защищенные, зашифрованные и протестированные резервные копии
• Управление привилегированным доступом
• Фильтрация электронной почты и веб-безопасность

Другие меры контроля включают:

• Управление исправлениями и уязвимостями
• Планирование и тестирование реагирования на кибератаки
• Повышение осведомленности о кибербезопасности и тестирование на фишинг
• Методы ужесточения, включая протокол удаленного рабочего стола (RDP)
• Ведение журнала и мониторинг / сетевая защита
• Заменены или защищены системы с истекшим сроком службы
• Управление рисками поставщиков / цифровых цепочек поставок

Важно понимать, что вы несете ответственность за то, чтобы приложить усилия для снижения ваших киберрисков. Кроме того, имейте в виду, что разные страховые компании или брокеры по-разному контролируют кибербезопасность в зависимости от размера своей компании, отрасли и размера дохода.

Как работает киберстрахование

Киберстрахование проходит по тому же процессу, что и обычный страховой полис (например, страхование имущества, жизни или здоровья). Компании по страхованию от кибератак предлагают другие виды страхования бизнеса, с которыми вы, вероятно, знакомы.

Однако страхование кибербезопасности делится на страхование от первой стороны (которое покрывает прямое воздействие на бизнес) и страхование от третьей стороны (которое покрывает убытки, понесенные другими лицами, которые могут иметь деловые отношения с пострадавшим бизнесом).

Что покрывает киберстрахование

Существуют различные виды страхования, которые предоставляют компании по страхованию ответственности в киберпространстве. Как правило, компании или бизнесу необходимо определить конкретные риски, с которыми они сталкиваются, чтобы получить правильное покрытие.

Ниже приведены основные области, которые охватывает киберстрахование:

• Затраты на нарушение правил, такие как уведомления клиентов, судебные издержки, защита кредита и т.д.
• Кибер-вымогательство покрывает расходы на реагирование и финансовые выплаты.
• Киберпреступность покрывает финансовые потери.
• Перерыв в работе, бизнес не может работать в обычном режиме.
• Восстановление данных покрывает расходы на восстановление, замену или ремонт уничтоженных данных и программного обеспечения.

Что не покрывает киберстрахование

Киберстрахование не распространяется на следующие сценарии:

• Материальный ущерб
• Уголовное производство
• Потери при переводе средств
• Предыдущие действия или уже существующие знания
• Интеллектуальная собственность
• Умышленные действия
• Сбой системы или инфраструктуры

Кому нужно страхование ответственности в киберпространстве

Почти каждый бизнес, существующий в современную эпоху, нуждается в страховании киберзащиты. Однако важно иметь киберстрахование, если ваш бизнес принимает цифровые платежи, использует компьютеры или мобильные устройства, собирает и хранит конфиденциальную информацию о клиентах или хранит данные (финансовые или медицинские).

Другими словами, вам необходимо страхование ответственности в киберпространстве, если ваш бизнес полностью или частично использует технологии для своей деятельности.

Преимущества и недостатки киберстрахования

Ниже приведены преимущества и недостатки киберстрахования.

Преимущества:

• Компенсирует затраты на утечку данных.
• Стимулы для прерывания бизнеса.
• Защита от кибер-вымогательства.
• Многие страховщики проводят обучение киберрискам.

Недостатки:

• Может быть слишком дорого.
• Ограниченное покрытие.

Самые частые претензии по киберстрахованию

Наиболее частыми претензиями по киберстрахованию являются программы-вымогатели, хакерские атаки, фишинг и халатность сотрудников. Однако программы-вымогатели являются ведущей претензией по киберстрахованию. К сожалению, многие страховые компании по кибербезопасности предоставляют ограниченное покрытие от программ-вымогателей.

Сколько стоит киберстрахование

Хотя сложно сказать, сколько будет стоить киберстрахование, AdvisorSmith сообщает, что средняя стоимость в Соединенных Штатах в 2021 году составила 1589 долларов в год.

Важно понимать, что разные компании по страхованию от киберрисков будут предлагать разные премии в зависимости от разных факторов. Эти факторы могут включать тип рисков, с которыми вы сталкиваетесь, размер вашей компании и отрасль, в которой вы работаете, среди прочих.

Вопросы и ответы

Вопрос № 1) Кто является лучшим киберстраховщиком?

Ответ: Мы бы порекомендовали вам следующие три. Hiscox – лучшая для малого бизнеса, AXA XL – лучшая для технологических компаний и CNA insurance – лучшая для всех типов бизнеса в любой отрасли.

Вопрос № 2) На что мне следует обратить внимание в киберстраховании?

Ответ: Ваш идеальный киберстраховщик должен быть в состоянии покрывать следующие виды деятельности: утечку данных, кибер-вымогательство, киберпреступность, прерывание бизнеса и восстановление данных.

Кроме того, обратите внимание на их способность выплачивать страховые взносы. Вы можете сделать это, проверив их рейтинг A.M. Best. Не забывайте об обслуживании клиентов, а также о прозрачности.

Вопрос № 3) Что такое страхование кибербезопасности?

Ответ: Страхование кибербезопасности – это защита от кибератак или утечки данных. Это помогает бизнесу защитить себя от преступлений и убытков, связанных с компьютерами, или рисков, возникающих в результате использования технологий для ведения бизнеса.

Вопрос № 4) Существует ли страховка на случай кибератак?

Ответ: Да, это называется страхованием кибербезопасности или киберответственности и может помочь вам снизить финансовые риски, связанные с ведением бизнеса онлайн или использованием технологий для ведения бизнеса.

Вопрос №5) Зачем малому бизнесу киберстрахование?

Ответ: Для бизнеса практически невозможно не использовать технологии или онлайн-ресурсы для осуществления своей деятельности в 21^-м веке. Крайне важно иметь полис страхования ответственности в киберпространстве, чтобы защитить свой бизнес в случае кибератаки.

Вопрос № 6) Когда мне следует покупать киберстрахование?

Ответ: Кибератаки непредсказуемы. Вам понадобится киберстрахование, если ваш бизнес собирает, хранит и обрабатывает конфиденциальные данные клиентов, такие как медицинские записи, адреса и финансовая информация. Лучшего времени, чем сейчас, не найти.

Список лучших компаний по киберстрахованию

Некоторые широко известные компании по страхованию кибербезопасности:

1. Hiscox
2. AXA XL
3. CNA Insurance
4. Beazley USA Insurance Group
5. Chubb Cyber Insurance
6. AIG
7. Hartford
8. Travelers
9. BCS Financial
10. Zurich North America
11. Axis Cyber Insurance

Сравнительная таблица лучших компаний по киберстрахованию

Подробные обзоры:

1) Hiscox (Atlanta, Georgia) 

Лучше всего для малого бизнеса.

Hiscox – одна из ведущих американских компаний по киберстрахованию малого бизнеса с более чем 500 000 клиентов. Страховщик может помочь вам защитить ваш малый бизнес от вредоносных программ и хакеров с помощью страхования кибербезопасности. Она наиболее известна своими отраслевыми решениями по страхованию с подачей претензий 24/7.

Основные характеристики страхования кибербезопасности Hiscox включают:

• Защита от штрафов регулирующих органов и судебных исков о неприкосновенности частной жизни.
• Затраты на восстановление данных и потеря доходов бизнеса.
• Ресурсы для реагирования на нарушения в случае атаки.
• Фишинг может привести к потере денег.
• Доступ к Академии Hiscox CyberClear.
• Защита данных, сети и конфиденциальности и многое другое.

Компания также предлагает дополнительное страхование от кибермошенничества, социальной инженерии и киберпреступности. Застрахованные могут обновить свой пакет, включив в него обновление цифровых носителей, которое покрывает расходы на защиту и разрешение претензий, связанных с онлайн-контентом, таких как вторжение в частную жизнь, нарушение товарных знаков или авторских прав, диффамация и т.д.

Основана в: 1901 году
Сотрудников: более 3000
Штаб-квартира: Атланта, Джорджия
Местоположения: США, Великобритания, Испания, Германия, Португалия, Нидерланды, Ирландия, Франция, Бельгия, Бермудские острова.
Основные услуги: стоимость взломов, киберпреступность, кибер-вымогательство, прерывание бизнеса, восстановление данных и цифровые носители.

Другие услуги: Страхование бизнеса, страхование общей ответственности, страхование профессиональной ответственности, ошибок и упущений, компенсация работникам и другое покрытие.

Выручка: 3,028 млрд фунтов стерлингов (2021)

Плюсы:

• Вы можете приобрести полисы онлайн.
• Полисы профессиональной ответственности.
• Прямая покупка.
• 14-дневная политика возврата денег.
• Скидки предоставляются при покупке как минимум двух продуктов.
• Доступны различные страховые продукты.
• Простой в использовании веб-сайт.
• Мобильное приложение.

Минусы:

• Обслуживание клиентов могло бы быть лучше.
• Для полной защиты некоторых планов требуется несколько поставщиков.
• Некоторые продукты доступны только онлайн.

Вердикт: Если вы занимаетесь малым бизнесом и хотите работать с известной компанией по киберстрахованию, то вам следует рассмотреть Hiscox.

Кроме того, Hiscox защищает более 180 профессий, таких как архитектура и инженерное дело, красота, здоровье, недвижимость и розничная торговля. Это означает, что вы можете быстро получить то, что подходит для вашей профессии, благодаря их индивидуальным планам.

Информация о ценах: Получите ценовое предложение

Веб-сайт: Hiscox

---

2) AXA XL (Стэмфорд, Коннектикут, США)

Лучшая для компаний технологической отрасли.

Если Hiscox недоступна для вас или предлагает не тот пакет, который вам нужен, рассмотрите AXA XL insurance. AXA XL insurance предлагает полный спектр решений по киберстрахованию, гибких для учета уникальных рисков.

Их команда по проактивному управлению рисками всегда готова предоставить клиентам услуги, инструменты и ресурсы, помогающие выявлять, смягчать киберугрозы и действовать против них в нужное время.

AXA XL разделила свое киберстрахование на три основные группы – покрытие для Северной Америки, Международное покрытие и покрытие технологических ошибок и упущений. CyberRiskConnect, страховой полис Северной Америки по киберстрахованию и технологиям, обеспечивает комплексное покрытие и предоставляется на дополнительной или первичной основе.

Международное покрытие cyber insurance solutions предназначено как для покрытия убытков первой стороны, так и для ответственности перед третьими лицами. Покрытие ответственности перед третьими лицами включает в себя утечку данных, ответственность за безопасность и конфиденциальность, а также средства массовой интернет-коммуникации.

Убытки первой стороны включают кибер-вымогательство, восстановление данных, прерывание работы и потерю или уничтожение электронных активов, среди прочего.

Страховое покрытие Technology E & O, среди прочего, покрывает случаи небрежного введения в заблуждение или нарушения обязанностей, несоответствия технических продуктов определенным стандартам и нарушения прав интеллектуальной собственности.

Основана в: 1986 году
Сотрудников: 12000
Штаб-квартира: Стэмфорд, Коннектикут, США.

Местоположения: Азиатско-Тихоокеанский регион и Европа, Австралия, Австрия, Центральная и Юго-Восточная Европа, Канада, Германия, Франция, Гонконг, Иберия, Ирландия, Скандинавия, Остеррайх, Швейцария, Сингапур, Великобритания и Lloyd’s, США

Основные услуги: CyberRiskConnect, международное покрытие и покрытие по вводу в эксплуатацию технологий.

Другие услуги: для заключенных, от несчастных случаев, строительные, экологические, сверхнормативные, имущественные, профессиональная ответственность, структурированные решения по рискам, оптовое страхование, альтернативное распределение, специализированное, консультирование по рискам и т.д.

Выручка: 9 миллиардов долларов

Плюсы:

• Гибкие страховые полисы.
• Расширенное регулирование конфиденциальности.
• Подробное покрытие безопасности и конфиденциальности, включающее конфиденциальную деловую информацию.
• Партнеры по реагированию на нарушения.
• Покрытие штрафов и начислений PCI.

Минусы:

• Их комплексное покрытие киберрисками может быть ошеломляющим.

Вердикт: Мы бы порекомендовали страховую компанию AXA XL всем, кто ищет сочетание разнообразия и изощренности в сфере киберстрахования. Компания находится на другом уровне, когда речь заходит о кибербезопасности и технологиях, предлагая лучшие в своем классе услуги по киберстрахованию.

Информация о ценах: Получите ценовое предложение

Веб-сайт: AXA XL

---

3) CNA Insurance (151 North Franklin Чикаго, Иллинойс, США)

Лучшая для всех видов бизнеса в различных отраслях.

CNA является 7^-м по величине коммерческим страховщикам США (по прямым премиям) по состоянию на 2021 год. Страховщик обладает более чем 15-летним опытом в области киберстрахования и предлагает отраслевые решения по киберрискам, разработанные специально для компаний с опытом работы не менее двух лет.

Их киберстрахование включает:

• Широкие медиа
• Сбой сети
• Репутационный ущерб
• Зависимый доход от бизнеса
• Добровольное закрытие
• Электронная кража и социальная инженерия
• Неправомерное взыскание
• Индустрия платежных карт (PCI)

Кроме того, у компаний по киберстрахованию CNA есть специальные программы и политики, разработанные для сдерживания меняющейся и изощренной киберпреступности.

Например, CNA NETPROTECT 360 – это киберполиция, предоставляющая доступ к управлению рисками и андеррайтингу, которые объединяют страхование, людей, технологии и средства контроля в комплексное решение для бизнеса.

Это только одна из них, другие полисы, такие как EPS PLUS, разработаны для компаний, оказывающих профессиональные услуги, а EPACK 3 предназначен для управления рисками профессиональной ответственности, доступными держателям полисов.

Наконец, есть CNA CYBERPREP, динамичная программа предоставления услуг по киберстрахованию, доступная для всех страхователей. Она полезна в трех ключевых процессах – идентификации угроз, смягчении последствий и реагировании.

Основана в: 1897 году
Сотрудников: 6700 (2016)
Штаб-квартира: 151 North Franklin Чикаго, Иллинойс, США
Местоположения: США, Канада и Европа
Основные сервисы: CNA NETPROTECT 360, EPS PLUS и CNA CYBERPREP.

Другие услуги: Общая ответственность, управленческая и профессиональная ответственность, имущественная, морская, коммерческая автомобильная, несчастные случаи, поломки оборудования, гарантийные и альтернативные риски, контроль рисков и т.д.

Выручка: 9,366 миллиарда долларов (2016)

Плюсы:

• Индивидуальные планы
• Разнообразные политики кибербезопасности
• Платформа, удобная для мобильных устройств
• Веб-портал CNA eRiskHub
• План реагирования на инциденты (IRP)

Минусы:

• Вам необходимо связаться с агентом, чтобы получить ценовое предложение.
• Обслуживание клиентов могло бы быть лучше.

Вердикт: CNA не предлагает универсальных полисов страхования кибербезопасности. Они считают, что каждый клиент подвержен уникальным рискам и должен определить свои потребности, чтобы получить персонализированные планы. Благодаря 5-звездочному рейтингу вариантов покрытия и отличному цифровому опыту мы рекомендуем эту компанию по киберстрахованию всем, кто ищет разнообразия.

Информация о ценах: Получите ценовое предложение

Веб-сайт: CNA Insurance

---

4) Beazley USA Insurance Group (Лондон, Великобритания)

Лучше всего для малых и средних фирм в сфере технологий, медиа и здравоохранения.

Поскольку характер киберрисков продолжает усложняться, Beazley insurance считает, что одного предоставления страхового покрытия недостаточно и необходимо предложить всестороннее руководство по снижению рисков, предотвращению и реагированию на инциденты.

Их приоритетом является понимание бизнес-моделей клиентов и проведение углубленного анализа рисков для разработки полезного страхового покрытия.

Кроме того, 360-градусный подход Beazley к предотвращению призван помочь защитить жизненно важные ресурсы клиентов от киберрисков. Их покрытие кибербезопасности разработано таким образом, чтобы возместить клиентам финансовые издержки, связанные с судебными исками. Страховщик не просто предлагает страховое покрытие, но и предоставляет держателям полисов советы по управлению рисками из первых рук.

Компания Beazley’s cyber liability coverage arena предлагает широкий спектр продуктов, разделенных на четыре основные продуктовые линейки.

Они следующие:

• Beazley Breach Response с выдающимся полисом BBR, который предлагает услуги по реагированию на нарушения для 5 миллионов пострадавших лиц, услуги компьютерной экспертизы, юридические услуги и т.д. Другие страховые покрытия в этом полисе включают: страхование от первой стороны (убытки от кибератак, потери при восстановлении данных, ответственность за передачу данных и сети и т.д.), покрытие от третьей стороны (полный медиа-контент, ответственность и расходы по платежным картам и т.д.), от электронных преступлений (таких как телефонное мошенничество, перевод средств) и от уголовного вознаграждения.
• Информационная безопасность и конфиденциальность – страховые покрытия включают в себя; затраты на реагирование на нарушения, покрытие первой и третьей сторон, электронных преступлений и вознаграждение за совершение уголовных преступлений.
• Освещение медиа–технологий включает в себя: ошибки и упущения (такие как непреднамеренное нарушение контракта в целях раскрытия профессиональной ответственности), освещение в средствах массовой информации (такое как диффамация, вторжение в частную жизнь и плагиат), а также освещение вопросов информационной безопасности и приватности.
• Целевой рынок Beazley media включает мультимедийные компании и развлекательные заведения всех размеров по всему миру. Лимиты – до 20 миллионов долларов или 10 миллионов фунтов стерлингов.

Основана в: 1986 году
Сотрудников: около 1550 человек (декабрь 2021)
Штаб-квартира: Лондон, Великобритания.

Регионы: Великобритания и Континентальная Европа, США, Канада, Азиатско-Тихоокеанский регион, Латинская Америка и Австралия.

Основные услуги: Beazley по реагированию на нарушения, Информационная безопасность и конфиденциальность, Медиа-технологии и Beazley media.

Другие услуги: Риски для руководителей, здравоохранение, перестрахование, непредвиденные обстоятельства, политические риски и непредвиденные обстоятельства, специализированные линии, недвижимость, морская пехота, киберспорт, Beazley digital, специальные риски и программы в США, льготы Beazley.

Выручка: 4618,9 долларов США (в миллионах)

Плюсы:

• Высокие финансовые рейтинги
• Отличное обслуживание клиентов
• Множество вариантов покрытия
• Персонализированные продукты
• Специальная команда андеррайтеров для малого и крупного бизнеса
• Простой в использовании веб-сайт

Минусы:

• Онлайн-чат на веб-сайте недоступен.

Вердикт: Beazley – отличный выбор для малого и среднего бизнеса в сфере технологий, МЕДИА и здравоохранения, которым требуется не только киберстрахование, но и коммерческое покрытие. Страховщик предлагает широкий спектр страховых продуктов с высоким финансовым рейтингом, что выделяет его среди других крупных страховщиков.

Информация о ценах: Получите ценовое предложение

Веб-сайт: Beazley USA Insurance Group

---

5) Chubb Cyber Insurance (Цюрих, Швейцария)

Лучшая для компаний всех размеров по всему миру.

Chubb Commercial Insurance предлагает услуги киберстрахования как предприятиям, так и частным лицам и семьям. Независимо от размера вашего бизнеса, настраиваемые решения Chubb обеспечивают необходимую вам страховую защиту. Киберпродукты компании учитывают конфиденциальность, средства массовой информации, ошибки и упущения, а также конфиденциальность.

Продукты для бизнеса в области кибербезопасности доступны в трех категориях: управление рисками киберпредприятий (Cyber ERM), управление рисками предприятий DigiTech (DigiTech ERM) и Integrity + от Chubb.

Cyber ERM: Chubb обеспечивает определенный уровень киберзащиты любой организации (любого размера во всех отраслях), которая управляет конфиденциальной информацией о сотрудниках или клиентах, компьютерной сети или корпоративной информацией третьих лиц или владеет ими.

DigiTech ERM: Ориентирована на общие технические службы, процессоры обработки данных, разработчиков программного обеспечения, поставщиков прикладных услуг, а также консультантов или интеграторов программного обеспечения, оборудования и системной архитектуры.

Честность +: Политика Chubb проводит различие между различными обязательствами клиентов и оперативно отличает претензии, предъявляемые клиентами, от претензий, предъявляемых поставщиками.

Держатели полисов могут выбрать одно из четырех различных покрытий, адаптированных для работы независимо. Integrity + ориентирована на технологии, науки о жизни, информационные технологии здравоохранения, управление технологическими процессами и т.д.

Что касается индивидуального и семейного киберстрахования, то шедевральный полис киберзащиты Chubb защищает страхователей от кибер-вымогательства и программ-вымогателей, финансовых потерь в киберпространстве, киберзапугивания, кибератак и кибер-нарушения конфиденциальности, среди прочего.

Основана в: 1985 году
Сотрудников: 31000 (декабрь 2021)
Штаб-квартира: Цюрих, Швейцария
Регионы: Азиатско-Тихоокеанский регион, Европа, Ближний Восток и Африка, Латинская Америка и Северная Америка.

Основные услуги: Управление рисками киберпредприятия (Cyber ERM), управление рисками предприятия DigiTech (DigiTech ERM), Integrity + от Chubb и шедевр Chubb’s Cyber Protection.

Другие услуги: Отдельным лицам и семьям (дом, ценности, автомобили, лодки и яхты, ответственность, путешествия), предприятиям (компенсация работникам, профессиональная ответственность, несчастные случаи и здоровье, морская пехота, льготы на рабочем месте), защита жизни и здоровья (дополнительное страхование, личные несчастные случаи и здоровье, предоставляемые работодателем льготы).

Выручка: 40,96 миллиарда долларов (2021)

Плюсы:

• Никаких минимальных премий.
• Онлайн-котировки и выдача полисов в режиме реального времени.
• Отличные оценки от рейтинговых компаний.
• Отличное обслуживание клиентов.
• Разнообразные страховые полисы для разных отраслей.
• Надежная финансовая стабильность.
• Покрытие киберпреступлений с учетом одобрения.
• Инновационные, настраиваемые решения для управления рисками.

Минусы:

• Нет возможности онлайн-чата.
• Для некоторых компаний комплексные варианты покрытия могут оказаться непосильными.
• Цифровой опыт мог бы быть лучше.

Вердикт: Если вы ищете компанию по киберстрахованию, которая может предложить вашему бизнесу комплексную защиту от киберугроз, то Chubb может стать той, кто вам нужен. Компания располагает обширной сетью брокеров и агентов, что позволяет любому легко получать котировки или ответы на свои вопросы.

Однако попробуйте другого поставщика, если вы не хотите тратить немного больше на киберстрахование.

Информация о ценах: Получите ценовое предложение

Веб-сайт: Chubb Cyber Insurance

---

6) AIG (Нью-Йорк, США)

Лучше всего для компаний, которые ищут решения по киберстрахованию для защиты от утечки данных, ошибок сотрудников и компьютерного взлома.

AIG – одна из самых признанных компаний по страхованию кибербезопасности в Соединенных Штатах. Компания почти 20 лет занимается страхованием кибербезопасности и имеет рейтинг A от AM Best. AIG использует данные и аналитику для лучшего понимания киберрисков своих клиентов, чтобы предоставлять им динамичные услуги по устранению уязвимостей.

Покрытие кибербезопасности AIG предлагает решения как для физических, так и нефизических потерь, которые возникают в результате киберсобытия либо на обычной основе (CyberEdge или CyberEdge Plus), либо на избыточной основе (CyberEdge PC). Все эти виды страхования имеют лимиты до 100 миллионов долларов и не требуют минимального удержания.

Полис CyberEdge покрывает перебои в работе сети, восстановление данных, финансовые затраты, связанные с привлечением третьих лиц, кибер-вымогательство и взломы. CyberEdge Plus, с другой стороны, покрывает убытки в физическом мире, вызванные киберсобытием, таким как прерывание бизнеса или материальный ущерб первой и третьей сторон.

Наконец, CyberEdge PC заботится о киберстраховании, которое превосходит традиционные полисы страхования имущества и несчастных случаев на ограниченной основе.

Держатели полисов получают подробные отчеты по оценке угроз и анализу, которые помогают им понять свои страховые покрытия и кибернетическую зрелость. Кроме того, застрахованным предоставляется широкий спектр инструментов и услуг для дополнительной защиты от киберугроз. Наконец, компания предоставляет услуги горячей линии 24/7 для быстрой связи.

Основана в: 1919 году
Сотрудников: 49 600 (2020)
Штаб-квартира: Нью-Йорк, США
Регионы: Америка, Европа, Азиатско-Тихоокеанский регион, Ближний Восток и Африка
Основные сервисы: CyberEdge, CyberEdge Plus и CyberEdge PC.

Другие услуги: несчастные случаи и здравоохранение, морской транспорт, ответственность руководства, аэрокосмическая промышленность и авиация, несчастные случаи, финансовые учреждения, политические риски, собственность, торговый кредит, профессиональная ответственность и т.д.

Выручка: 52,06 миллиарда долларов (2021)

Плюсы:

• Горячая линия по претензиям 24/7.
• Комплексное обслуживание.
• Данные и аналитика.
• Доступные эксперты по претензиям и партнеры.
• Персонализированный процесс подачи заявок.
• Технологические киберриски и андеррайтинг.
• Лимиты страхования до 100 миллионов долларов.

Минусы:

• Всего три варианта полиса.

Вердикт: AIG – идеальная компания по киберстрахованию для тех, кто ищет не просто киберстрахование, но и лучшее понимание киберрисков с помощью данных и аналитики.

Кроме того, если вы любите технологические решения, то вам понравится CyberMatics от AIG – запатентованный технологический процесс андеррайтинга, который, среди прочего, играет важную роль в проверке степени киберрискованности.

Информация о ценах: Получите ценовое предложение

Веб-сайт: AIG

---

7) Hartford (Хартфорд, Коннектикут, США)

Лучшее для малого и крупного бизнеса

Страховая компания Hartford insurance company предоставляет два полиса кибербезопасности (страхование ответственности за киберугрозы и страхование от утечки данных), один для малого бизнеса стоимостью менее 100 миллионов долларов, а другой для крупного бизнеса стоимостью более 100 миллионов долларов.

Тем не менее, они также предлагают специальные решения для технологических компаний и имеют услуги сторонних поставщиков, которые предоставляют своим клиентам больше услуг по обеспечению безопасности и конфиденциальности.

Например, программа CyberChoice first response cyber risk coverage предлагает полное киберстрахование для малого бизнеса. Это защищает застрахованных от ответственности за конфиденциальность данных и сетевую безопасность, судебных разбирательств и штрафов, связанных с соблюдением конфиденциальности, потери PCI, цифровых носителей, убытков от кибер-вымогательства, положительного покрытия кибертерроризма и многого другого.

CyberChoice Secure ограничила сумму до 500 миллионов долларов для первичной и 1 миллиард долларов для дополнительной. Оно включает в себя неограниченный охват уведомлениями, процедуры регулирования конфиденциальности, преднамеренные действия, исключение распространяется только на действия руководителей, сотрудников-мошенников, штрафы PCI и многое другое.

Политика Hartford по оказанию первой помощи в киберпространстве помогает застрахованным с помощью центра кибер-обучения и ресурсов, горячей линии по кибер-претензиям 24/7, а также реагирования на инциденты, связанные с кибербезопасностью и конфиденциальностью данных, пакета средств защиты от программ-вымогателей и тестирования на проникновение, среди прочего.

В Хартфорде есть киберцентр, который предоставляет информацию по кибербезопасности о том, как реагировать в случае взлома и как снизить киберриски.

Основана в: 1810 году
Сотрудников: около 18 100
Штаб-квартира: Хартфорд, Коннектикут, США.

Местоположения: США (Западный дивизион, Северо-Восточный дивизион, Юго-Восточный дивизион, Северо-Центральный дивизион, Центральный дивизион)

Основные услуги: CyberChoice First Response (для компаний с бюджетом менее 100 миллионов долларов), CyberChoice Secure (для компаний с бюджетом более 100 миллионов долларов), CyberChoice Professional Technology (комплексное решение для поиска и вывода технических компаний) и CyberChoice First Responseders (сторонние поставщики).

Другие услуги: Решения по автострахованию (страхование автомобилей, классических автомобилей, всех транспортных средств), страхование жилья (арендаторов, кондоминиумов, от наводнений, зонтичного страхования и домовладельцев), Страхование бизнеса (малого и крупного бизнеса, полиса владельцев, страхования общей ответственности, коммерческого автострахования и т.д.).

Выручка: 21,44 миллиарда долларов

Плюсы:

• Четкая информация об их страховых планах.
• Гибкие и настраиваемые планы.
• Онлайн-котировка.
• Они предоставляют удобные для чтения формы со ссылками на определения.
• Хорошее объяснение того, что покрывается, а что нет их страховыми полисами.

Минусы:

• Процесс рассмотрения претензий нуждается в некоторых улучшениях.
• Обслуживание клиентов, похоже, оставляет желать лучшего.

Вердикт: Hartford insurance предлагает разнообразные киберполисы и индивидуальные планы, которые подходят как для малого, так и для крупного бизнеса. Если вы ищете страхование ответственности за киберугрозу или защиту от утечки данных, то ясно, что вы получаете, тогда не ищите дальше страховой компании Hartford insurance company.

Информация о ценах: Получите ценовое предложение

Веб-сайт: Хартфорд

---

8) Путешественники (Нью-Йорк, New York, Соединенные Штаты)

Лучше всего для ритейлеров всех размеров.

Travelers insurance имеет рейтинг A ++ от AM Best и входит в число компаний по страхованию киберрисков, которые предлагают варианты покрытия для бизнеса любого размера. Компания предоставляет решения по киберстрахованию, адаптированные для бизнеса на разных этапах.

Кроме того, Travelers предлагает держателям полисов дополнительные преимущества, такие как услуги по управлению рисками, дополнительные услуги до и после взлома без каких-либо дополнительных затрат.

Розничные торговцы малого бизнеса могут использовать полис CyberFirst Essentials для путешественников (специально разработанный для них), чтобы защитить себя от киберугроз. Обратите внимание, что CyberFirst Essentials не является независимым полисом – для его получения вам нужен полис владельца бизнеса.

Полис охватывает следующее:

• Уведомления клиентов о нарушениях.
• Услуги по отслеживанию кредитных карт.
• Консультанты по связям с общественностью сохраняют расходы.
• Плата за судебную экспертизу и консультации в связи с утечкой данных приводит к выявлению и урегулированию.
• Расходы на защиту и урегулирование в случае подачи на вас иска.

Полис киберстрахования, с другой стороны, доступен как для небольших местных предприятий, так и для компаний из списка fortune 500. Это отдельный полис, подходящий только для тех, кто интересуется киберстрахованием. Технология киберстрахования путешественников обладает обширным киберзащитным покрытием, разработанным для удовлетворения сложных потребностей технологических компаний.

Оно включает в себя покрытие ответственности, реагирование на нарушения, киберпреступность и покрытие убытков от бизнеса.

Наконец, CyberRisk для государственных организаций разработан специально для государственных организаций и предусматривает 17 соглашений о страховании. Они включают покрытие ответственности (СМИ, конфиденциальность и безопасность), реагирование на нарушения (кибератаки, восстановление данных), киберпреступности (компьютерное мошенничество, социальная инженерия) и потери бизнеса (системный сбой, прерывание бизнеса).

Основана в: 1864 году
Сотрудников: около 30 000
Штаб-квартира: Нью-Йорк, штат Нью-Йорк, США.
Местоположения: США, Канада, Великобритания и Ирландия

Основные услуги: CyberRisk, CyberRisk Tech для технологических компаний, CyberRisk для государственных организаций и CyberFirst Essentials.

Другие услуги: Для бизнеса (коммерческие автомобили и грузоперевозки, недвижимость, поручительства, компенсации работникам, контроль рисков, премиальный аудит и т.д.), Для физических лиц (автомобиль, дом, арендаторы, кондоминиум, путешествия, зонт и т.д.).

Выручка: Около 32 миллиардов долларов (2020)

Плюсы:

• Сильное финансовое состояние.
• eRisk Hub – веб-портал, содержащий полезные технические ресурсы и информацию.
• Индивидуальные страховые решения, основанные на уровне риска бизнеса.
• Бесплатно обучают путешественников кибербезопасности.
• Киберакадемия путешественников.
• Страховое покрытие для компаний всех размеров.
• Телефон доверия.
• Мобильное приложение.

Минусы:

• Необходимо поработать с агентом, чтобы получить ценовое предложение.
• Обслуживание клиентов могло бы быть лучше.

Вердикт: Travelers insurance company является вторым по величине коммерческим страховщиком в США. Ее огромная глубина и широта продуктовых предложений при значительной финансовой устойчивости делают ее идеальной для розничных торговцев.

Страхование киберзащиты компании предлагает варианты, которые отвечают потребностям любой организации – от малого бизнеса до компаний из списка Fortune 500.

Информация о ценах: Получите ценовое предложение

Веб-сайт: Путешественники

---

9) BCS Financial (Оукбрук Террас, Иллинойс, США)

Лучше всего для страховых агентов или брокеров.

BCS insurance – небольшая частная страховая компания, которая предлагает несколько видов киберстрахования в 50 штатах Америки. Несмотря на небольшой размер, компания имеет рейтинг финансовой устойчивости A (отлично) от AM Best, рейтинг, присваиваемый страховым компаниям, которые обладают отличной способностью выполнять свои текущие страховые обязательства.

Компания предлагает четыре продукта, которые помогут вам защитить свой бизнес от киберрисков. Эти виды киберстрахования включают:

• CyberBlue: Решение по страхованию кибербезопасности для планов Blue Cross Blue Shield с типичным покрытием до 60 миллионов долларов
• Micro Cyber: политика киберзащиты, разработанная специально для малого и среднего бизнеса. (Предложение может быть обработано менее чем за две минуты)
• Сверхнормативная киберзащита: Последующий план excess и может предлагаться как на независимой основе, так и в сочетании с кибербезопасностью или конфиденциальностью и технологиями
• Nano Cyber: Программа страхования киберзащиты для страховых агентов или самозанятых людей. Она включает в себя E & O и киберзащиту, разработанную для страховых агентов.

Основана в: 1948 году
Сотрудников: 51-200
Штаб-квартира: Оукбрук Террас, Иллинойс, США.
Местоположения: 50 штатов США, округ Колумбия и Пуэрто-Рико.
Основные услуги: CyberBlue, Избыточная киберответственность, Micro Cyber, Nano Cyber

Другие услуги: Медицинское возмещение, Групповое добровольное страхование, Стоп-лосс, Превышение убытков / Перестрахование, Агентское страхование E & O, Туристические и финансовые услуги.

Выручка: $ 171,19 млн (2021)

Плюсы:

• Отличный рейтинг финансовой устойчивости.
• Составляет полисы для некоторых из самых рейтинговых страховых компаний США.
• Исключительное обслуживание клиентов.
• Имеет сильное присутствие в сообществе.
• Отличный онлайн-чат.

Минусы:

• На их веб-сайте нет формы прямого предложения.
• Ограниченное покрытие по киберстрахованию.

Вердикт: Хотя BCS insurance существует уже более 70 лет, в Интернете мало информации о компании. Тем не менее, страховщик ведет себя образцово в сфере B2B. Мы бы порекомендовали эту компанию страховым агентам или брокерам, которые ищут партнера, который помог бы им составить страховку киберзащиты для своих клиентов.

Информация о ценах: Получите ценовое предложение

Веб-сайт: BCS Financial

---

10) Цюрих, Северная Америка (Zurich Way, Шаумбург, Иллинойс, США)

Лучшая для компаний из списка Fortune 500 и среднего бизнеса.

Zurich North America insurance – один из крупнейших и наиболее опытных поставщиков коммерческих страховых продуктов и услуг в Соединенных Штатах и Канаде. Компания ориентирована на Fortune 500 (в который входят 95% ее клиентов) и компании среднего бизнеса. Компания имеет рейтинг финансовой устойчивости AA (стабильный) от S & P и A + (стабильный) от A.M. Best.

Политика Цюрихского киберстрахования помогает предприятиям защитить себя от риска серьезной утечки данных. Кроме того, благодаря услугам по разработке киберрисков организации получают первоначальную бесплатную консультацию опытных цюрихских инженеров по киберрискам.

Основные страховые покрытия и преимущества включают:

• Покрытие ответственности: безопасность и конфиденциальность, регламентные процедуры, расходы на оборону, гражданские штрафы и неустойки, а также покрытие ответственности СМИ.
• Страховые покрытия без ответственности: расходы на нарушение конфиденциальности, потеря дохода от бизнеса, потеря дохода от зависимого бизнеса, расходы на замену цифровых активов, угрозы кибер-вымогательства, системный сбой и т.д.
• Дополнительные характеристики полиса: Доступные лимиты покрытия до 25 миллионов долларов, страховка от прерывания бизнеса, подтверждающая страховка за неправомерный сбор данных, ограничения, не связанные с поставщиками, и многое другое.

Организациям, выбирающим полис киберстрахования в Цюрихе, доступна дополнительная услуга мониторинга сети 24/7.

Основана в: 1912 году
Сотрудников: около 56 000 человек по всему миру
Штаб-квартира: Zurich Way, Шаумбург, Иллинойс, США.
Местонахождение: США и Канада

Основные услуги: Полис киберстрахования Цюриха включает следующие виды покрытия и льготы: страхование ответственности, страхование от отсутствия ответственности и услуги по разработке киберрисков.

Другие услуги: Несчастные случаи и здоровье, заключенные, риски строителей, несчастные случаи, превышения и сверхнормативные расходы, морская пехота, ответственность руководства, имущество, поручительство, зонтичные программы, компенсация работникам, страхование бизнеса по аренде транспортных средств и т.д.

Выручка: 5,7 млрд долларов США (2021)

Плюсы:

• Дружелюбное обслуживание клиентов
• Эффективный веб-сайт
• Рейтинг высокой финансовой устойчивости
• Довольно быстрый процесс андеррайтинга

Минусы:

• Процесс подачи претензий может улучшиться.
• Кнопка “Получить предложение” недоступна на веб-сайте.

Вердикт: Политика киберстрахования Цюриха предусматривает широкое покрытие киберрисков и полезна для организаций среднего и крупного размера.

Кроме того, их услуги по разработке киберрисков повышают готовность к киберрискам несколькими способами, такими как анализ пробелов в киберрисках, стратегическая дорожная карта, оценка угроз программ-вымогателей и т.д. Цюрих – отличная компания по киберстрахованию для среднего и крупного бизнеса.

Информация о ценах: Получите ценовое предложение

Веб-сайт: Цюрих, Северная Америка

---

11) Axis Cyber Insurance (Питтс-Бей-роуд, AXIS House Пембрук, Бермудские острова)

Лучшая для крупных глобальных компаний и компаний среднего бизнеса.

AXIS входит в десятку крупнейших компаний по страхованию кибербезопасности, признанных лидером в страховой отрасли. Кроме того, у нее рейтинг A + от S & P и рейтинг A от A.M. Best.

Компания предлагает клиентам и брокерам всестороннюю экспертизу в области управления безопасностью данных, а также рекомендации по подготовке к инцидентам и реагированию на них в киберпространстве.

У страховщика есть следующие решения по киберстрахованию:

• AXIS Cyber Insurance (ACI) – предназначена для крупных глобальных компаний и компаний среднего бизнеса.
• Страхование от прерывания бизнеса AXIS
• Страхование восстановления данных AXIS
• AXIS Media страхует контент, опубликованный на веб-сайтах и в социальных сетях.
• Штрафы AXIS PCI и переаттестационное страхование
• AXIS outside limits – антикризисное управление и страхование в ответ на мошенничество.

AXIS insurance помогает защитить бизнес от киберугроз тремя различными способами:

• Подготовка: С помощью ряда услуг по управлению киберрисками. Примеры включают настольные киберучения, оценку компромиссов, тренинги по безопасности и фишингу и т.д.
• Защита: Основные виды покрытия включают: прерывание бизнеса (например, добровольное закрытие бизнеса, расходы на судебную экспертизу), другие аспекты покрытия от первого лица (восстановление данных, нераскрытые киберсобытия, произошедшие до начала действия полиса, средства на замену электронных устройств и т.д.), Общие аспекты покрытия (нормативное покрытие конфиденциальности, покрытие частных действий в рамках BIPA, кибертерроризм, инциденты с конфиденциальностью и т.д.).
• Меры реагирования: AXIS помогает держателям полисов быстро восстановиться в случае киберинцидента с помощью поставщиков услуг реагирования на киберинциденты, которые предоставляют доступ к службам уведомлений, программам-вымогателям, службам обработки персональных данных и т.д.

AXIS insurance предусматривает лимиты ответственности по полису до 25 миллионов долларов.

Основана в: 2001 году
Сотрудников: 2000+
Штаб-квартира: Питтс-Бей-роуд, АКСИС-Хаус, Пембрук, Бермудские острова.
Местоположения: США, Канада, Азиатско-Тихоокеанский регион, Бельгия, Ирландия, Соединенное Королевство и Швейцария
Основные услуги: AXIS Cyber Services, Tech E & O и Cyber.

Другие услуги: Несчастные случаи и здравоохранение, ответственность руководства, собственность, возобновляемые источники энергии, профессиональная ответственность, несчастные случаи, программный бизнес и бизнес на дому.

Выручка: 6,7 млрд долларов США (2021)

Плюсы:

• Быстрое принятие решений.
• Надежная платежеспособность.
• Услуги и инструменты по управлению рисками.
• Тренинг для страхователей AXIS (курс “Понимание кибербезопасности и страхования”).

Минусы:

• Плохое обслуживание клиентов.
• Урегулирование претензий нуждается в улучшении.

Вердикт: Если вы ищете компанию по киберстрахованию, способную справляться со сложными рисками, то AXIS может стать ею. Компания утверждает, что обладает глубоким опытом в области страхования и не боится брать на себя сложные профили рисков. Кроме того, подход компании к киберстрахованию выглядит многообещающим и простым для понимания.

Информация о ценах: Получите ценовое предложение

Веб-сайт: Axis Cyber Insurance

---

Заключение

Доступно множество компаний по киберстрахованию. Что отличает лучшие компании по киберстрахованию от остальных? Существует несколько факторов. Однако способность соответствовать ожиданиям страхователя, таким как предоставление разнообразных видов киберстрахования, своевременная выплата претензий, отличное обслуживание клиентов и простые для понимания продукты, являются наиболее желанными.

Мы рекомендуем страховую компанию Hiscox для небольших компаний, AXA XL для предприятий высокотехнологичных отраслей и CNA insurance для всех типов и размеров бизнеса. Однако вам, возможно, захочется проверить Beazley, если вы относитесь к категории малых и средних фирм в сфере технологий, медиа и здравоохранения.