Киберстрахование

Как искусственный интеллект и облачные вычисления революционизируют индустрию страхования

Киберстрахование
ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ

Интеграция искусственного интеллекта и облачных вычислений революционизирует страховую отрасль, совершенствуя методы управления рисками и повышая качество обслуживания клиентов. Искусственный интеллект обеспечивает точную оценку рисков, обнаружение мошенничества и прогнозное моделирование, в то время как облачные вычисления обеспечивают масштабируемую инфраструктуру и эффективную обработку данных. Однако для широкого внедрения необходимо решить проблемы, связанные с конфиденциальностью и безопасностью данных.


Страховые компании по всему миру предоставляют широкий спектр вариантов страхового покрытия, включая страхование здоровья, имущества, жизни, автомобилей и бизнеса. И несмотря на ежегодное получение значительных премий от клиентов, эти компании по-прежнему подвержены различным рискам.

Страховые компании сталкиваются с рисками из-за нескольких факторов, в том числе:
  • Противоречивые правила в разных странах, штатах и провинциях;
  • Геополитическая неопределенность;
  • Изменения в окружающей среде;
  • Быстро развивающиеся технологии.

Стремительные климатические изменения создают проблемы для страховых компаний в точной оценке рисков и определении премий. Аналогичным образом, постоянное появление новых технологий, таких как автономные транспортные средства и дроны, может создать пробелы в политике, которые даже правительствам может быть трудно устранить, тем самым ограничивая способность страховых организаций проводить тщательную оценку рисков.

Следовательно, для страховых компаний становится крайне важным тщательно оценивать риски, связанные с их абонентами, и соответствующим образом определять покрытие и премии.

Почему существует необходимость в цифровой трансформации страхования?

Традиционно страховые компании полагались на исторические данные и субъективные экспертные суждения при проведении оценки рисков. Однако этот метод отнимает много времени, подвержен ошибкам и ограничен в своей применимости к определенным географическим районам или слоям общества, что затрудняет точную оценку риска.

Качество обслуживания клиентов – еще одна проблема, которую необходимо решить страховым компаниям. Благодаря технологическим разработкам и разнообразным ожиданиям клиентов клиентам должны предоставляться персонализированные услуги и рекомендации по планам страхования. Более того, также необходимы значительные улучшения в обработке претензий, поскольку традиционные бумажные настройки в большинстве страховых организаций замедляют процессы. Поэтому страховые компании должны принять цифровую трансформацию, чтобы предлагать клиентам лучший опыт.

Комбинируя технологии искусственного интеллекта (AI) и облачных вычислений, страховые компании могут смягчить проблемы, с которыми они сталкиваются, и преобразовать страховой ландшафт. Искусственный интеллект и облако можно использовать для решения сложных задач оценки рисков и управления ими, одновременно улучшая качество обслуживания клиентов.

Страховые компании могут использовать искусственный интеллект, машинное обучение и методы облачных вычислений для хранения, обработки и анализа больших объемов данных из различных источников, что позволяет им выявлять закономерности и принимать решения, основанные на данных. Эта масштабируемость и гибкость позволяют страховым компаниям масштабировать ресурсы по мере необходимости, оптимизируя производительность и экономическую эффективность.

Как искусственный интеллект может повлиять на управление рисками?

Оценка рисков на основе искусственного интеллекта

Искусственный интеллект может использоваться для оценки рисков и процессов андеррайтинга, повышая точность и эффективность страховой отрасли. Используя методы, основанные на искусственном интеллекте, страховщики могут расширить свои возможности по определению условий покрытия, назначению премий и оценке рисков.

Системы искусственного интеллекта обладают способностью анализировать огромные объемы данных, включая информацию о претензиях за прошлые периоды, профили клиентов, тенденции рынка и внешние источники, с целью выявления закономерностей и корреляций.

Такой подход, основанный на данных, снижает вероятность человеческих ошибок и позволяет страховым компаниям принимать более обоснованные решения об оценке рисков и расчете премий. Кроме того, искусственный интеллект упрощает повторяющиеся задачи, такие как ввод данных, обработка и верификация, упрощая управление ими и их обработку.

Прогнозное моделирование для оценки рисков

Искусственный интеллект позволяет оценивать риски с помощью анализа данных в режиме реального времени и прогнозного моделирования. Он может анализировать потоковые данные из различных источников, включая датчики, устройства Интернета вещей (IoT), социальные сети и данные о погоде. Этот анализ данных позволяет прогнозирующим моделям искусственного интеллекта выявлять зоны высокого риска или страхователей, позволяя страховым компаниям принимать упреждающие меры.

Например, в области страхования имущества искусственный интеллект может анализировать географические данные и исторические схемы выплат, чтобы определить районы, подверженные стихийным бедствиям или с более высоким риском пожара. Впоследствии страховые компании могут принимать обоснованные решения относительно премий и страхового покрытия на основе этих данных.

Обнаружение и предотвращение мошенничества

Страховое мошенничество вызывает серьезную озабоченность у страховых компаний, поскольку ежегодно приводит к значительным финансовым потерям. Однако методы искусственного интеллекта могут сыграть решающую роль в смягчении этой проблемы. Используя искусственный интеллект, можно обнаружить аномалии в структуре претензий, что позволяет идентифицировать подозрительные претензии.

Кроме того, методы обработки естественного языка (NLP), включая передовые модели большого языка (LLM), доказали свою эффективность в понимании контекста описаний претензий.

Использование возможностей облачных вычислений в страховой отрасли

Облачные вычисления, подобно их влиянию на другие сферы бизнеса, обладают значительным потенциалом для революционизирования страховой отрасли. Они предлагают несколько преимуществ, которые мы обсудим ниже.

  • Масштабируемая и гибкая инфраструктура для страховых компаний

Облачные вычисления играют решающую роль, позволяя страховым компаниям эффективно оценивать риски и улучшать качество обслуживания клиентов благодаря присущим им характеристикам масштабируемости и гибкости. Модель облачных вычислений позволяет страховым компаниям масштабировать свои вычислительные ресурсы в ответ на меняющиеся требования.

В периоды, когда продление страховки и обработка претензий находятся на пике, страховые компании могут легко приобретать дополнительные вычислительные ресурсы.

  • Экономическая эффективность и более быстрое развертывание

Благодаря облачным вычислениям страховым компаниям больше не требуется создавать дорогостоящую и сложную вычислительную инфраструктуру. Вместо этого они могут снизить первоначальные затраты, используя услуги, предоставляемые облачными поставщиками. Это устраняет необходимость в обширном развитии инфраструктуры и ее обслуживании.

Более того, облако позволяет страховым компаниям быстро развертывать новые приложения, сервисы и обновления. Эта гибкость позволяет страховщикам проводить эффективное тестирование и запускать инновационные инициативы в области управления рисками, персонализированного обслуживания клиентов и автоматизации процессов.

  • Эффективное хранение и обработка данных

Облачные вычисления предоставляют страховым компаниям исключительные возможности обработки данных, позволяя им эффективно обрабатывать огромные объемы данных в режиме реального времени. Страховые компании могут использовать облако для хранения огромных объемов страховых данных и управления ими, включая данные о прошлых претензиях, информацию о клиентах, рыночные данные и многое другое.

  • Расширение сотрудничества между заинтересованными сторонами

Облачные платформы способствуют эффективному сотрудничеству между различными заинтересованными сторонами в страховой экосистеме. Используя облако, страховые компании и другие заинтересованные стороны могут эффективно обмениваться информацией, что приводит к оптимизации рабочих процессов и повышению операционной эффективности.

Интеграция искусственного интеллекта и облачных технологий в страховую отрасль

Облачные вычисления и искусственный интеллект вместе могут предложить страховым компаниям следующие преимущества.

Обучение и внедрение облачной модели

Облачные платформы играют решающую роль в предоставлении необходимых ресурсов для обучения и развертывания сложных моделей искусственного интеллекта и машинного обучения. Страховые компании могут использовать поставщиков облачных услуг для закупки высококачественных ресурсов и масштабирования их в зависимости от спроса. Более того, облачные хранилища и хранилища данных, предлагаемые облачными платформами, позволяют страховым компаниям безопасно хранить большие объемы данных и получать к ним доступ.

Кроме того, облачные платформы предлагают инструменты совместной работы, которые облегчают командную работу и сотрудничество при разработке моделей искусственного интеллекта. Облачные механизмы контроля версий эффективно управляют изменениями и обновлениями моделей искусственного интеллекта. Это, в свою очередь, способствует сотрудничеству между членами команды и приводит к повышению производительности.

Синхронизация данных для эффективной оценки рисков

Интеграция искусственного интеллекта и облака дает страховым компаниям возможность синхронизировать данные в режиме реального времени, обеспечивая актуальные возможности оценки рисков. С помощью облачных технологий страховые компании могут эффективно интегрировать данные из различных источников, включая API и устройства Интернета вещей, обеспечивая потоковую передачу данных в режиме реального времени.

Это помогает компаниям проводить оценку рисков и принимать другие решения на основе самых последних данных. Более того, страховые компании могут отслеживать тенденции рынка и поведение клиентов в режиме реального времени, что позволяет им адаптировать свои модели оценки рисков, стратегии ценообразования и предложения по страхованию.

Примеры организаций, извлекающих выгоду из искусственного интеллекта и облачных вычислений

Крупные страховые организации используют платформы искусственного интеллекта и облачных вычислений для оптимизации своих рутинных операций.

Lemonade

Lemonade, пятизвездочная страховая компания, основанная на искусственном интеллекте, успешно продала все пять своих продуктов на рынке в 2022 году. Это автоматизировало различные процессы, такие как регистрация и управление претензиями, что привело к повышению операционной эффективности. Компания использовала чат-бота AI Jim, который использует NLP для анализа больших объемов данных, улучшая взаимодействие с клиентами и предоставление услуг. Такой клиентоориентированный подход помог привлечь больше клиентов и внести свой вклад в общую прибыльность компании.

Следовательно, благодаря удовлетворительному обслуживанию клиентов организация привлекает больше клиентов и в конечном итоге увеличивает свою прибыль.

Для обеспечения бесперебойного обслуживания клиентов и выполнения сложных бизнес-операций Lemonade полагается на надежную инфраструктуру, предоставляемую Amazon Web Services (AWS).

Allstate

Allstate – еще один пример страховой организации, которая претерпела значительные изменения в работе с клиентами благодаря использованию платформы искусственного интеллекта Microsoft Azure. Используя виртуальных помощников на основе искусственного интеллекта, компания произвела революцию в своих возможностях обработки претензий и теперь может предоставлять своим клиентам персонализированные рекомендации по обслуживанию.

Кроме того, благодаря внедрению прогностической аналитики компания усовершенствовала свои методы оценки рисков. В результате Allstate успешно улучшила обслуживание клиентов, оптимизировав при этом операционную эффективность.

Другие известные имена

Аналогичным образом множество других страховых компаний, включая Progressive, Liberty Mutual, State Farm и Farmers Insurance, внедрили услуги искусственного интеллекта и облачных вычислений для расширения своих возможностей оценки рисков и повышения общего качества обслуживания клиентов.

Эти организации используют методы искусственного интеллекта и облачные платформы для оптимизации обработки претензий, анализа огромных объемов данных для принятия точных решений о ценообразовании и страховании, а также оптимизации своих операций.

5 проблем, которые необходимо решить

Несмотря на потенциал использования искусственного интеллекта и облачных технологий для преобразования всего ландшафта страховой отрасли, необходимо решить определенные проблемы для широкого внедрения другими страховыми компаниями.

  1. Конфиденциальность и безопасность данных: защита конфиденциальной информации о клиентах во время передачи по сетям и при хранении у поставщиков облачных услуг имеет решающее значение.
  2. Прозрачность в страховых системах на основе искусственного интеллекта: обеспечение прозрачности путем раскрытия учитываемых факторов, используемых методологий и ограничений систем искусственного интеллекта.
  3. Установление этических рамок: разработка руководящих принципов и фреймворков для этичного внедрения искусственного интеллекта в страховой отрасли.
  4. Соблюдение отраслевых правил: соблюдение таких правил, как GDPR, для защиты конфиденциальности клиентов и выполнения юридических обязательств.
  5. Соблюдение требований к управлению данными: внедрение эффективных методов управления данными для повышения доверия клиентов.

Итог

В заключение отметим, что интеграция искусственного интеллекта и облачных платформ обладает огромным потенциалом для улучшения управления рисками и повышения качества обслуживания клиентов в страховом секторе.

Искусственный интеллект может помочь страховым компаниям оценивать риски, принимать решения и своевременно обнаруживать мошеннические действия. Аналогичным образом, благодаря своей эластичности облачные вычисления позволяют страховым компаниям хранить свои данные и динамически масштабировать их в соответствии с требованиями.

Источник

admin
Author: admin

Hi, I’m admin